后疫情时代，“无接触”金融服务促使线上化、场景化已成为趋势，由此加快了持牌消费金融公司线上化转型的步伐。APP，是消费金融公司最重要的数字化展示窗口及获客入口。

　　在获客成本不断上升的背景下，转向挖掘存量用户价值，提升用户体验和服务质量成为消费金融公司的共识。在线上获客渠道上，主要包括自家APP、微信公众号、小程序以及第三方合作平台，而自家APP成“最贴近”用户的一种方式。

　　APP运营水平代表了一家消费金融公司的核心能力，背后更是体现了平台的战略、技术、运营、产品、品牌等各方面的综合实力。

　　据零壹智库不完全统计，已开业27家持牌消费金融公司共上线款APP，有多家消费金融公司拥有不止一个APP，其中马上消费金融、中银消费金融的APP数量最多，分别有3个；海尔消费金融中原消费金融杭银消费金融湖北消费金融尚诚消费金融5家消费金融公司拥有2个APP。

　　零壹智库基于易观千帆2020年8-10月三个月的数据，对10家消费金融公司15款APP的月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标进行［3，9］归一化处理，设定权重并进行综合性评比，后续将按季度进行跟踪。

　　整体上看，消费金融公司APP活跃度分化特征较明显，平均分为4.14分，最高分为7.56分，最低分3.10分。评分结果如下，捷信金融APP、中原消费金融APP及招联金融APP分别以7.56分、6.60分、4.84分位居前三甲。

　　注：本评分选取月活跃用户数、月使用时长、尊龙新版官网网页版月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标，权重分别为30%、10%、10%、30%、15%及5%。

　　综合消费金融公司APP各项指标评分情况来看，捷信金融APP在月活跃用户、日均活跃用户上表现出色分别获得9分。中原消费金融APP在月使用时长、启动次数、人均单日使用时长三项指标上优势较为明显。包银消费金融APP在日均活跃用户/月活跃用户得分最高。

　　注：横坐标1-6分别为月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标得分。

　　目前，中国持牌消费金融行业市场份额相对集中，消费金融类APP活跃度呈稳步增长趋势。随着国内疫情逐渐出现缓解，场景类APP在疫情期间优势明显，用户在疫情期间形成使用习惯后，APP活跃度逐月提升。

　　从消费金融APP下载量来看，目前有31款APP可统计安卓市场下载量，蝉大师的数据显示，31款APP平均下载量为3950637次。其中，高于平均下载量的有平安消费金融、捷信金融、安逸花、马上金融、招联金融、中原消费金融、中邮钱包7款APP。

　　从排名来看，平安消费金融和捷信金融APP分别排名第一、第二，下载量均在千万次以上，处于第一梯队；下载量在百万次以上的消费金融APP有安逸花、马上金融、招联金融、中原消费金融、中邮钱包、海尔消费金融、苏宁消费金融、够花8个APP。

　　从月活跃用户来看，第一名捷信金融APP保持领先优势，行业分化明显，头部消费金融公司优势较为明显，招联金融APP、安逸花APP、中原消费金融APP月活用户评分明显领先于其他APP。

　　使用时长可以从一定程度上反映用户黏性，从使用时长来看，中原消费金融APP表现最为突出，远超其他APP，除捷信金融APP评分为4.48外，其他APP使用时长评分均在3-4之间浮动。

　　在日均活跃用户/月活跃用户指标上，包银消费APP表现最为突出，和中原消费金融APP、捷信金融APP一同位列前三甲，晋享钱包APP和海尔消费金融（嗨付）APP分别排名第四、第五。

　　在消费金融有效流量越来越稀缺及行业严重同质化的大环境下，机构获取新用户的成本逐渐超过了维护存量用户的成本，有效提升用户体验、提升用户黏性及挖掘存量用户价值已经成为趋势。

　　越来越多的消费金融公司在自家APP上布局分期商城、信用生活等购物场景，消费金融场景化竞争加剧。

　　零壹智库通过对捷信金融APP、海尔消费金融（嗨付）APP及中原消费金融APP的分析发现，捷信、海尔、中原消费金融都布局了分期商城的场景。

　　其中，捷信消费金融APP和中原消费金融APP的分期商城都有销售手机、数码、家电，海尔消费金融APP主要依托于海尔集团销售家电产品；中原消费金融APP中的产品种类会更加齐全一些。消费金融公司通过布局电商场景，为客户提供深入生活场景的服务，使场景从粗放式经营走向精细化。

　　在信用生活板块，捷信金融APP中可用9.9元享受50元会员权益，包含5折会员购、线折起等。同时可通过信用生活进行充值缴费、购买机票、火车票、保险等。

　　海尔消费金融APP中，可购买99元/半年的黑卡会员权益，主要享受5折充线折电影、咖啡立减券、外卖立减券、口腔护理套餐六大专属权益。

　　值得注意的是，捷信金融APP和海尔消费金融APP都是由第三方——上海烈熊网络技术有限公司提供专属会员权益。

　　充值中心可用折扣价购买腾讯、爱奇艺等视频，喜马拉雅等音频会员；积分商城类似于信用卡APP的积分兑换功能，可使用积分兑换家居数码、个护清洁等产品或是各类APP的代金券、周卡、月卡等权益。

　　分期商城及信用生活板块的设置尊龙人生就是博d88，大到家居装修购物，小到充值领券，让用户在日常使用中形成习惯，并利用付费会员的方式，提高用户黏性。此外，移动互联网和大数据算法的深入，使机构更容易根据用户行为提供定制化产品和服务，提升复购率以覆盖用户生命全周期，从粗放式经营走向精细化。

　　从整体来看，从2020年1月至今，消费金融类APP活跃度稳步增长，疫情过后，消费金融类APP培养用户习惯效果逐渐显现，消费金融APP有效向线上化转型，在APP数据表现上仍具有头部效应，头部消费金融公司在APP活跃用户数上表现更具有优势。

　　而中小规模公司在日均活跃用户/月活跃用户及人均单日时长两项指标上表现较好。目前在分期场景上，同质化竞争加剧，如何深化场景，形成独特性差异，培养各自的用户习惯是未来消费金融APP努力的方向。

　　2013年至今，零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告，并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务；举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流尊龙人生就是博d88，超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上，推出个人VIP会员服务，旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

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